5 dicas para organizar a vida financeira antes do fim do ano

Uma planilha para anotar e controlar os gastos é uma boa ferramenta para entrar em 2023 com as contas no azul

Por Da redação
21 nov 2022, 13h13

Não gastar mais do que se ganha é a principal dica para manter as finanças em dia. (Karolina Grabowska/Pexels)

Chega o final do mês e você está sempre apertada? Seu caso não é o único. De acordo com um levantamento da Confederação Nacional da Indústria (CNI), 69% dos brasileiros e brasileiras não conseguem guardar dinheiro. Os cidadãos do país ainda têm dificuldades para organizar suas finanças pessoais e evitar endividamentos, mas aprender a ter uma reserva é importante justamente para não passar perrengue em casos de imprevistos e situações emergenciais. Uma das soluções para isso é elaborar uma planilha de gastos para analisar o orçamento pessoal ou familiar, como orienta Thaíne Clemente, executiva de estratégias e operações da Simplic. “No começo pode parecer uma tarefa complicada, especialmente se a pessoa ainda não tem esse hábito. Mas uma das formas mais importantes de manter o controle da vida financeira, principalmente no final de ano, é organizar o orçamento pessoal e ter uma reserva, por meio de uma planilha de gastos”, explica. A especialista em finanças separou algumas dicas para te ajudar nessa missão.

1- Crie uma planilha

O primeiro passo é criar uma planilha para ter o controle dos gastos mensais. É possível fazer no próprio Excel ou utilizar um modelo pronto online. Para quem prefere baixar e imprimir, para anotar no papel, é importante manter a planilha visível, para não esquecer de atualizá-la. O importante é ter um formato que funcione para a pessoa.

2- Organize seus gastos

Para ter uma visão da entrada e saída de dinheiro, quais são os principais gastos e qual será o saldo para começar o próximo mês, é importante separar e organizar as contas. É possível separar por contas fixas, como aluguel, condomínio, mensalidades de escola/faculdade, água, energia, celular, além de gastos sazonais, como datas comemorativas, presentes, doações, entre outros.

“A planilha também pode ser organizada por categoria como moradia, alimentação e transporte. É importante projetar também as despesas anuais como IPVA, IPTU e rematrículas, para não ser pego de surpresa. Quanto mais detalhada, melhor o controle financeiro”, orienta Thaíne.

3- Preencha a planilha e conheça seus gastos

Com a planilha pronta, é hora de preenchê-la conforme os gastos no final do dia ou da semana. Conforme a planilha for preenchida, será possível entender a sua situação financeira: quanto dinheiro está entrando e saindo, para onde vai, quando o dinheiro saiu e quanto foi direcionado para cada coisa. Com esse mapeamento, você pode identificar alguns problemas como gastos sem necessidade ou acima do normal.

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4- Reduza gastos e estabeleça limites

Agora que você já está com a planilha pronta, entendeu os seus gastos e fez um mapeamento das suas finanças e possíveis problemas, é hora de reduzir as despesas e estabelecer metas para ter a sua reserva financeira. “Essa redução não é fácil e está atrelada a hábitos. Talvez seja necessário repensar algumas ‘necessidades’ e abrir mão de certas coisas para conseguir economizar”, aconselha Thaíne. A especialista explica que essa redução é importante para pagar as dívidas, preencher lacunas e montar a sua reserva financeira. Além disso, ela orienta a nunca gastar mais do que o que você ganha e a considerar a sua renda e também a situação econômica atual para estabelecer um limite de gastos.

5- Tenha metas para concluir a sua reserva

Com a organização financeira, entendimento dos gastos, economia e limites, é possível retirar um valor delimitado por você todo o mês, sem prejudicar suas contas, para concluir ou até mesmo iniciar a sua reserva financeira, de acordo com as suas necessidades, e estar preparado para imprevistos ou emergências. Com tudo na ponta do lápis (ou do Excel), fica mais difícil passar aperto.